L’offerta di sostituzione è molto vantaggiosa per coloro che desiderano avere delle condizioni maggiormente vantaggiose. La durata del mutuo non può comunque ecceder i 30 anni e non può superare l’80% del valore dell’immobile sottoposto a ipoteca.

La rinegoziazione invece consente la modifica di alcune clausole inserite nel contratto come potrebbe essere il piano di rimborso o la durata ma anche il tasso d’interessi. I contraenti, a differenza della sostituzione, devono rimanere gli stessi previsti dal contratto poiché vengono a modificarsi solo determinate condizioni.

La rinegoziazione può avvenire tra il mutuatario e la banca senza che sia presente un notaio. Tutto ciò è previsto dalla legge che esplicitamente afferma la non necessità del notaio, poiché l’operazione riguarda solo un accordo che dev’essere raggiunto tra il mutuatario e la banca stessa.

Rinegoziare un mutuo ha dei costi inferiori rispetto all’estinzione del mutuo originario e l’apertura di uno nuovo, per tali motivi è sicuramente la scelta migliore poiché si modificano solo determinati dettagli e non si sostituisce integralmente il mutuo stesso. Mediante la rinegoziazione si continua a godere dei benefici già esistenti dal punto di vista fiscale e non deve essere pagata nessuna penale.